Export financiering is voor veel ondernemers het verschil tussen een goede kans grijpen of die laten liggen. Wanneer je producten of diensten naar het buitenland verkoopt, heb je vaak eerder geld nodig dan je het ontvangt. Je betaalt je eigen kosten vooruit, terwijl je buitenlandse klant later betaalt. Dat kan je bedrijf onder druk zetten, zeker als de orders groot zijn of de betalingstermijnen lang. Gelukkig zijn er verschillende manieren om die financiële ruimte te overbruggen.
Wat export financiering precies inhoudt
Wanneer een Nederlandse ondernemer goederen of diensten naar het buitenland verkoopt, spreken we van export. Bij handel buiten de Europese Unie gelden bovendien extra regels en risico’s. Een buitenlandse koper kan later betalen, failliet gaan of in een land zitten waar politieke onrust heerst. Al die risico’s maken het lastiger om zomaar op krediet te leveren. Exportfinanciering is een verzamelnaam voor alle vormen van geld en zekerheid die je als exporteur helpen om die risico’s op te vangen. Denk aan leningen, kredietgaranties en verzekeringen die speciaal zijn bedoeld voor internationale handel.
De meest gebruikte vormen van financiering bij internationale handel
Eén van de bekendste vormen is de exportkredietverzekering. Hiermee dek je het risico af dat je buitenlandse klant niet betaalt. Atradius Dutch State Business voert deze verzekering uit namens de Nederlandse staat en richt zich vooral op markten met hogere risico’s. Een andere veelgebruikte methode is het documentair krediet, ook wel een letter of credit genoemd. Daarbij garandeert de bank van de koper dat de betaling plaatsvindt zodra jij kunt aantonen dat je de goederen hebt geleverd. Daarnaast kun je bij je eigen bank een werkkapitaalfinanciering aanvragen waarmee je de periode overbrugt tussen productie en betaling. Grotere bedrijven werken soms met een exportlening waarbij de financier rechtstreeks geld verstrekt aan de buitenlandse afnemer, zodat die jou meteen kan betalen.
De rol van de overheid bij het financieren van export
De Nederlandse overheid ondersteunt exporterende bedrijven actief, omdat internationale handel goed is voor de economie. RVO, de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland, biedt informatie en regelingen voor bedrijven die willen groeien buiten de landsgrenzen. Zo zijn er garantieregelingen waarbij de overheid een deel van het risico overneemt dat banken anders zelf zouden dragen. Dit maakt het voor banken makkelijker om leningen te verstrekken aan exporterende ondernemers, ook als die nog klein zijn of weinig onderpand hebben. FMO, de Nederlandse ontwikkelingsbank, financiert ook projecten in opkomende markten waar reguliere banken voorzichtiger zijn. Voor starters en het midden en kleinbedrijf zijn er bovendien speciale programma’s die de drempel verlagen om voor het eerst internationaal zaken te doen.
Waar je op moet letten als je internationale financiering regelt
Valutarisico is iets waar veel ondernemers pas achteraf aan denken. Als je factuur in dollars luidt en de dollar daalt ten opzichte van de euro, ontvang je minder dan je had verwacht. Je kunt dit risico afdekken via een valutatermijncontract, waarbij je een vaste wisselkoers afspreekt voor een toekomstige betaling. Verder is het verstandig om de kredietwaardigheid van je buitenlandse klant vooraf te controleren. Dat klinkt vanzelfsprekend, maar in de praktijk wordt het regelmatig overgeslagen, zeker als een order groot en aantrekkelijk lijkt. Tot slot is het belangrijk om je financieringsconstructie goed te laten aansluiten op de betalingsafspraken in je contract. Een lange betalingstermijn vraagt om een andere aanpak dan een korte. Neem daar de tijd voor en vraag zo nodig advies aan een specialist in internationale handelsfinanciering.
Veelgestelde vragen
Wat is een exportkredietverzekering?
Een exportkredietverzekering dekt het risico af dat een buitenlandse klant de factuur niet betaalt. Dit kan gebeuren door faillissement, maar ook door politieke situaties in het land van de koper. In Nederland voert Atradius Dutch State Business deze verzekering uit namens de overheid.
Kan een klein bedrijf ook gebruikmaken van exportfinanciering?
Ja, ook kleine bedrijven kunnen gebruikmaken van financieringsregelingen voor internationale handel. De overheid heeft speciale programma’s ontwikkeld voor het midden en kleinbedrijf om de drempel te verlagen. Via RVO kun je nagaan welke regelingen voor jouw situatie beschikbaar zijn.
Wat is een letter of credit?
Een letter of credit is een betalingsgarantie die de bank van de koper afgeeft. Zodra de verkoper bewijst dat de goederen zijn geleverd, zorgt die bank voor de betaling. Dit geeft de exporteur zekerheid dat hij zijn geld ontvangt, ook als hij de koper niet goed kent.
Hoe dek ik het risico af dat de wisselkoers verandert?
Het wisselkoersrisico kun je afdekken met een valutatermijncontract. Daarin spreek je met een bank een vaste wisselkoers af voor een betaling die later plaatsvindt. Zo weet je van tevoren precies hoeveel euro je ontvangt, ongeacht wat de koers doet.
