Vastgoed beleggen trekt steeds meer mensen aan die hun geld willen laten groeien. Niet zo gek, want een woning of bedrijfspand behoudt vaak zijn waarde en levert tegelijk huurinkomsten op. Toch weten veel mensen niet precies hoe dit werkt, wat het kost en waar je op moet letten. Dit blog legt het stap voor stap uit.
Wat investeren in vastgoed precies inhoudt
Bij investeren in vastgoed koop je een pand met als doel er geld mee te verdienen. Dat kan op twee manieren: door het pand te verhuren en zo elke maand huurinkomsten te ontvangen, of door het later te verkopen voor een hogere prijs dan je betaalde. Veel beleggers doen allebei. Ze kopen een woning, verhuren die voor een aantal jaar en verkopen daarna met winst. Naast woningen zijn er ook andere mogelijkheden, zoals winkelpanden, kantoorruimtes of vakantiehuizen. Elk type pand heeft zijn eigen kenmerken, risicos en opbrengsten. Een vakantiewoning kan veel opleveren, maar staat ook vaker leeg dan een gewone huurwoning.
De verschillende manieren om te beginnen
Wie een beleggingspand wil kopen, heeft in de meeste gevallen een flinke som geld nodig. Banken financieren een beleggingspand zelden voor honderd procent. Je moet zelf vaak minstens twintig tot dertig procent van de aankoopprijs inbrengen. Heb je dat bedrag nog niet, dan zijn er andere wegen. Zo kun je via een vastgoedfonds investeren. Je legt dan samen met andere beleggers geld in, waarna een professionele partij panden aankoopt en beheert. Dit vergt veel minder startkapitaal. Een andere optie is crowdfunding via vastgoedplatforms, waarbij je al met een paar honderd euro kunt meedoen aan een vastgoedproject. Tot slot bieden sommige partijen hypothecaire leningen aan waarbij vastgoed als onderpand dient, zonder dat een bank er tussen zit. Elke aanpak heeft een ander risicoprofiel en een andere verwachte opbrengst.
Kosten en belasting bij een beleggingspand
Veel beginnende beleggers onderschatten de kosten. Bij de aankoop van een beleggingspand betaal je in Nederland tien procent overdrachtsbelasting, terwijl dat voor een eigen woning twee procent is. Verder zijn er notariskosten, makelaarskosten en eventuele verbouwingskosten. Daarna komen de terugkerende kosten, zoals onderhoud, verzekering en beheer. Als je een vastgoedbeheerder inschakelt, kost dat doorgaans vijf tot tien procent van de huurinkomsten. Op de huurinkomsten zelf betaal je ook belasting. In box 3 van de inkomstenbelasting wordt de waarde van het pand meegenomen als vermogen. De exacte belastingregels veranderen regelmatig, dus het is verstandig om je goed te laten informeren voordat je een pand koopt. Al deze kosten bij elkaar bepalen of een investering uiteindelijk winstgevend is.
Risicos die je niet mag vergeten
Een beleggingspand lijkt op het eerste gezicht een zekere investering, maar er kleven ook risicos aan. De waarde van onroerend goed kan dalen, zeker als de huizenmarkt afkoelt. Leegstand is een ander risico: als er geen huurder is, heb je wel kosten maar geen inkomsten. Ook kunnen huurders schade aanrichten of huurbetalingen missen, wat vervelende juridische procedures met zich mee kan brengen. Wie via een fonds of crowdfundingplatform belegt, loopt het risico dat het platform of het fonds in de problemen komt. Dat is zeldzaam, maar niet onmogelijk. Spreiding helpt om risico te beperken. Wie niet alles in één pand of één type vastgoed stopt, is minder kwetsbaar als het ergens tegenvalt. Net als bij aandelen geldt ook hier: hogere verwachte opbrengsten gaan vrijwel altijd samen met een hoger risico.
Veelgestelde vragen
Hoeveel eigen geld heb je nodig om te beginnen met investeren in vastgoed?
Om zelf een beleggingspand te kopen, heb je meestal minimaal twintig tot dertig procent van de aankoopprijs nodig als eigen inbreng. Bij een pand van tweehonderdduizend euro is dat dus al snel veertig tot zestigduizend euro. Wil je met minder beginnen, dan zijn vastgoedfondsen of crowdfundingplatforms een alternatief. Daar kun je soms al instappen met een paar honderd euro.
Wat is het verschil tussen direct en indirect investeren in vastgoed?
Bij direct investeren koop je zelf een pand. Je bent dan eigenaar en verantwoordelijk voor het beheer en de verhuur. Bij indirect investeren leg je geld in bij een fonds of platform dat namens meerdere beleggers panden koopt en beheert. Je hebt dan minder zeggenschap, maar ook minder werk en een lagere instapdrempel.
Betaal je belasting over huurinkomsten uit een beleggingspand?
In Nederland valt een beleggingspand in box 3 van de inkomstenbelasting. Je wordt belast op basis van de waarde van het pand als onderdeel van je totale vermogen, niet rechtstreeks op de ontvangen huur. De exacte berekening is afhankelijk van je totale vermogen en de geldende belastingregels. Die regels worden op dit moment herzien, dus het is verstandig om actuele informatie op te zoeken of een belastingadviseur te raadplegen.
Is een vakantiewoning een goede keuze als beleggingspand?
Een vakantiewoning kan een hoog rendement opleveren, omdat de huurprijs per nacht hoger ligt dan bij een gewone huurwoning. Tegelijk is de bezettingsgraad vaak wisselend en zijn de beheerkosten hoger. Ook gelden er voor vakantieverhuur soms extra regels vanuit de gemeente. Of een vakantiewoning een goede keuze is, hangt sterk af van de locatie, het type woning en hoeveel tijd of geld je wilt steken in het beheer.
Geef een reactie