Een family office is een begrip dat je steeds vaker hoort, maar wat houdt het precies in? Het gaat om een gespecialiseerde organisatie die rijke families of vermogende particulieren helpt met het beheren van hun geld en bezittingen. Denk aan investeringen, belastingplanning, pensioenopbouw en zelfs het doorgeven van vermogen aan de volgende generatie. Het is geen gewone bank en ook geen standaard vermogensbeheerder. Een family office werkt volledig rondom de wensen en doelen van één familie of een klein groepje families.
Twee vormen met elk hun eigen aanpak
Er zijn twee soorten: de single family office en de multi family office. Een single family office werkt uitsluitend voor één familie. Dit type komt voor bij families met een zeer groot vermogen, vaak vanaf tientallen miljoenen euro’s. Alle medewerkers richten zich volledig op die ene familie. Een multi family office bedient meerdere families tegelijk. Dit maakt het voor iets minder grote vermogens toch mogelijk om toegang te krijgen tot professionele begeleiding. De kosten worden dan verdeeld over meerdere klanten, wat het betaalbaarder maakt. Beide vormen bieden een persoonlijke aanpak, maar de mate van exclusiviteit verschilt sterk.
Wat een family office precies doet voor een familie
De taken die zo’n organisatie op zich neemt, gaan veel verder dan alleen beleggen. Vermogensbeheer is zeker een groot onderdeel, maar er komt veel meer bij kijken. Zo helpt een family office bij het opstellen van een langetermijnstrategie voor het vermogen, het regelen van belastingzaken, het vastleggen van erfenissen en het begeleiden van schenkingen. Soms worden ook meer persoonlijke zaken geregeld, zoals het beheren van privévastgoed, het coördineren van juridische zaken of het adviseren over filantropie. Voor families met een familiebedrijf speelt de overdracht van dat bedrijf naar de volgende generatie ook een grote rol. Het idee is dat de familie zo min mogelijk zorgen heeft over financiële en administratieve kwesties.
Voor wie is deze vorm van begeleiding bedoeld
Niet elke vermogende particulier heeft direct behoefte aan een eigen family office. In de praktijk is dit soort begeleiding vooral interessant voor families met een vermogen van minimaal één tot twee miljoen euro, hoewel de grens bij een single family office veel hoger ligt. Families die hun bedrijf hebben verkocht en plotseling een groot bedrag moeten beheren, zijn een goed voorbeeld van wie hier baat bij kan hebben. Ook ondernemersfamilies die al generaties lang vermogen opbouwen, kiezen soms voor deze aanpak. Het gaat er niet alleen om hoeveel geld er is, maar ook om hoe complex de situatie is. Meerdere kinderen, internationaal vastgoed, verschillende beleggingsportefeuilles en liefdadigheidsprojecten maken het geheel al snel ingewikkeld genoeg om een vaste adviseur te willen.
De voordelen van gecentraliseerde financiële begeleiding
Eén van de grootste voordelen is dat alle financiële zaken op één plek worden samengebracht. In plaats van te werken met een bank hier, een belastingadviseur daar en een aparte notaris voor het testament, is er één aanspreekpunt dat alles coördineert. Dat zorgt voor overzicht en voorkomt dat zaken door de mazen van het net vallen. Bovendien wordt er altijd gehandeld in het belang van de familie, niet in het belang van een product of instelling. Dat is een belangrijk verschil met veel traditionele financiële dienstverleners, die soms ook verdienen aan de producten die zij adviseren. Bij een goed ingericht vermogensbeheerbureau voor families is die belangenverstrengeling er niet. De begeleiding is onafhankelijk en volledig afgestemd op de langetermijndoelen van de familie.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een family office en een vermogensbeheerder?
Een vermogensbeheerder richt zich voornamelijk op het beleggen van geld. Een family office doet dat ook, maar gaat veel verder. Het omvat ook belastingadvies, juridische begeleiding, erfenisplanning en soms zelfs het beheren van privébezittingen. Het is een bredere en meer persoonlijke vorm van dienstverlening.
Hoeveel vermogen heb je nodig om gebruik te maken van een family office?
Voor een multi family office, waarbij meerdere families samen gebruikmaken van de diensten, is een vermogen van ongeveer één tot twee miljoen euro vaak het startpunt. Voor een single family office, die uitsluitend voor één familie werkt, ligt de grens veel hoger. Dat begint meestal pas bij tientallen miljoenen euro’s.
Is een family office ook interessant na de verkoop van een bedrijf?
Na de verkoop van een bedrijf komen families soms in korte tijd in het bezit van een groot geldbedrag. Dat vraagt om een doordachte aanpak. Een family office kan dan helpen om dat vermogen goed te structureren, belasting te plannen en een strategie te bepalen voor de lange termijn. Het is juist in die situatie een waardevolle vorm van ondersteuning.
Kan een family office ook helpen bij het overdragen van vermogen aan kinderen?
Ja, het begeleiden van vermogensoverdracht aan de volgende generatie is een van de kerntaken. Dat gaat om schenkingen, testamenten en het opzetten van constructies die zorgen dat vermogen op een goede manier overgaat naar kinderen of kleinkinderen. Ook het voorbereiden van de volgende generatie op het beheer van dat vermogen hoort daar soms bij.
Geef een reactie