Export financiering is voor veel ondernemers een onbekend terrein, terwijl het de sleutel kan zijn om succesvol zaken te doen over de grens. Wie producten of diensten naar het buitenland verkoopt, krijgt al snel te maken met een uitdaging: je maakt kosten voordat je betaald krijgt. Dat kan weken of zelfs maanden duren. In de tussentijd heb je geld nodig om te produceren, te verzenden en te blijven draaien. Precies daar komt de financiering van exportactiviteiten om de hoek kijken.
Wat maakt buitenlandse handel financieel ingewikkeld
Bij binnenlandse verkoop betaalt een klant vaak snel. Bij internationale handel liggen de betalingstermijnen veel verder uit elkaar. Een buitenlandse koper wil soms pas betalen als de goederen zijn aangekomen en goedgekeurd. Ondertussen heb jij als exporteur al geïnvesteerd in productie, verpakking en transport. Daarbij komt dat je te maken hebt met wisselkoersrisico’s, andere regelgeving en soms ook politieke onzekerheden in het land van de koper. Al die factoren maken het lastig om de kasstroom op orde te houden. Juist voor het mkb kan dit een grote drempel zijn om de stap naar het buitenland te zetten.
De meest gebruikte vormen van exportfinanciering
Er zijn meerdere manieren om de financiering van internationale handel te regelen. Een veelgebruikte vorm is de exportkredietverzekering. Hiermee verzeker je het risico dat een buitenlandse klant niet betaalt. Atradius Dutch State Business voert deze verzekeringen in Nederland uit namens de overheid. Een andere optie is factoring, waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een financier. Die betaalt jou direct uit, ook al heeft de klant nog niet betaald. Verder bestaat er de documentair krediet, ook wel letter of credit genoemd. Daarbij staat een bank garant voor de betaling zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Dit geeft zekerheid aan beide kanten van de deal. Tot slot biedt de overheid via RVO, de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland, verschillende regelingen aan voor bedrijven die willen groeien op buitenlandse markten.
De rol van banken en overheid bij internationaal zakendoen
Niet alleen commerciële banken spelen een rol bij het financieren van export. De Nederlandse overheid heeft een actief beleid om exporterende bedrijven te ondersteunen. Via Invest International kunnen grotere projecten in opkomende markten worden gefinancierd. De Dutch Good Growth Fund richt zich op mkb-bedrijven die actief zijn in ontwikkelingslanden. Banken bieden zelf ook producten aan zoals exportleningen en werkkapitaalfinanciering speciaal voor bedrijven die internationaal actief zijn. Het is verstandig om bij je bank na te vragen welke mogelijkheden er zijn, want de opties verschillen per instelling en per situatie. Sommige financiers kijken ook naar de bestemming van je export, omdat landen buiten de Europese Unie andere risico’s met zich meebrengen dan landen binnen de EU.
Stap voor stap werken aan een gezonde exportstrategie
Een goede aanpak begint met een duidelijk overzicht van je kosten en inkomsten bij een exportorder. Weet je precies wanneer je uitgeeft en wanneer je ontvangt, dan kun je gericht op zoek naar de juiste financieringsvorm. Praat vroeg met je bank of een financieel adviseur over de mogelijkheden. Sluit je aan bij een exportnetwerk of maak gebruik van de adviesgesprekken die RVO aanbiedt. Vergeet ook niet om contracten goed vast te leggen en betalingsafspraken zwart op wit te zetten. Een duidelijke overeenkomst beschermt je bij meningsverschillen. Bedrijven die structureel nadenken over hoe zij hun internationale activiteiten financieren, staan sterker dan bedrijven die dit ad hoc regelen. Dat maakt het verschil tussen groeien en vastlopen in de eerste buitenlandse order.
Veelgestelde vragen over export financiering
Wat is een exportkredietverzekering en wanneer heb je die nodig?
Een exportkredietverzekering dekt het risico dat een buitenlandse klant een factuur niet betaalt. Dit kan komen door faillissement, maar ook door politieke situaties in het land van de koper. Je hebt zo’n verzekering nodig als je grote orders plaatst bij klanten in landen met hogere risico’s, of als je betalingstermijnen lang zijn en je die onzekerheid niet zelf kunt dragen.
Kan een klein bedrijf ook gebruikmaken van overheidsregelingen voor exportfinanciering?
Ja, kleine en middelgrote bedrijven kunnen ook een beroep doen op overheidsregelingen. De RVO biedt specifieke programma’s voor het mkb. Denk aan de garantieregelingen en exportkredietverzekeringen die ook voor kleinere orders beschikbaar zijn. Het is aan te raden om de website van RVO te raadplegen of een adviesgesprek aan te vragen.
Wat is het verschil tussen een letter of credit en een gewone factuur?
Bij een gewone factuur vraag je de koper om te betalen en hoop je dat dit ook echt gebeurt. Bij een letter of credit staat een bank garant voor de betaling. De bank betaalt zodra jij kunt bewijzen dat je aan de afgesproken voorwaarden hebt voldaan, zoals levering van de juiste goederen op tijd. Dit geeft veel meer zekerheid, maar brengt ook extra kosten en administratie met zich mee.
Wat is het verschil tussen export naar EU-landen en export naar landen buiten de EU?
Bij export naar landen binnen de Europese Unie gelden dezelfde regels op het gebied van douane en zijn betalingsrisico’s over het algemeen lager. Bij export naar landen buiten de EU, ook wel derde landen genoemd, zijn er douaneformaliteiten, andere wet en regelgeving en soms hogere politieke of economische risico’s. Dat vraagt om een andere aanpak bij de financiering en de verzekering van je export.
Geef een reactie