Mkb financiering is voor veel ondernemers een onderwerp dat vragen oproept. Hoe kom je aan geld voor je bedrijf? Welke mogelijkheden zijn er? En wat moet je weten voordat je ergens aanklopt? Veel kleine en middelgrote bedrijven hebben op een bepaald moment extra geld nodig. Dat kan zijn voor een nieuwe machine, voor groei, of gewoon om een rustige periode te overbruggen. Toch weten lang niet alle ondernemers wat er allemaal mogelijk is.
Waarom bedrijven geld nodig hebben
Geld lenen als ondernemer is heel gewoon. Een bedrijf in het midden en kleinbedrijf heeft vaak te maken met wisselende inkomsten. De ene maand loopt het goed, de andere maand valt een grote klant weg. Daardoor kan er een tekort ontstaan in het werkkapitaal. Dat is het geld dat je nodig hebt om de dagelijkse kosten te betalen, zoals personeel, huur en inkoop. Naast dit soort kortetermijnbehoeften zijn er ook langetermijninvesteringen. Denk aan het kopen van een bedrijfspand, het aanschaffen van nieuwe apparatuur of het uitbreiden van je team. Voor al die situaties geldt: je hebt geld nodig dat je nu niet zomaar vrij hebt.
De meest gebruikte vormen van bedrijfsfinanciering
Er zijn meerdere manieren om als ondernemer aan kapitaal te komen. De bekendste is een banklening. Je leent een vast bedrag en betaalt dat in termijnen terug, met rente. Banken kijken daarbij naar je bedrijfsresultaten, je plannen en je onderpand. Heb je dat niet of onvoldoende, dan is een banklening soms lastig te krijgen. Een andere optie is een zakelijk krediet, ook wel een kredietlimiet genoemd. Daarmee kun je tot een bepaald bedrag geld opnemen als dat nodig is, en terugbetalen als het kan. Crowdfunding is ook populair geworden: je vraagt via een online platform geld aan particulieren of bedrijven. In ruil daarvoor krijgen zij soms rente, soms een product of soms een aandeel in je bedrijf. Daarnaast bestaat er leasing, waarbij je apparatuur of voertuigen niet koopt maar huurt voor een vaste periode. Ten slotte zijn er investeerders, zoals informal investors die geld steken in een bedrijf in ruil voor een deel van de aandelen.
Overheidsregelingen voor het midden en kleinbedrijf
De Nederlandse overheid heeft verschillende regelingen opgezet om het voor kleine en middelgrote bedrijven makkelijker te maken om geld te lenen. Een bekende regeling is de BMKB, de Borgstelling MKB Kredieten. Hierbij staat de overheid voor een deel garant als je een lening afsluit bij een bank. Dat verlaagt het risico voor de bank, waardoor die eerder geneigd is een lening te verstrekken. Voor startende ondernemers bestaat de Starterslening en zijn er microfinancieringsopties via organisaties als Qredits. Qredits richt zich specifiek op kleine ondernemers die bij een gewone bank geen krediet krijgen. Ze bieden leningen aan tot maximaal 250.000 euro, samen met coaching. Verder zijn er soms subsidies beschikbaar vanuit de overheid of de Europese Unie, bijvoorbeeld voor innovatieve projecten of duurzame investeringen. Het loont om dit goed te onderzoeken voordat je meteen voor een lening kiest.
Waar je op moet letten bij het afsluiten van een financiering
Voordat je een overeenkomst tekent, is het goed om een aantal dingen scherp te hebben. Ten eerste de rente: hoeveel betaal je boven op het geleende bedrag? Bij sommige aanbieders valt dit mee, bij anderen is het fors. Kijk ook naar de looptijd en de maandelijkse aflossing. Kan je bedrijf dat bedrag missen, ook in een rustige periode? Een tweede punt is de flexibiliteit. Mag je eerder terugbetalen zonder extra kosten? En wat gebeurt er als je een maand niet kunt betalen? Tot slot is het verstandig om de kleine lettertjes te lezen. Soms zijn er verborgen kosten, zoals administratiekosten of verplichte verzekeringen. Laat je bij twijfel adviseren door een boekhouder of financieel adviseur. Een goede voorbereiding voorkomt dat je later voor verrassingen staat.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een lening en een krediet?
Bij een lening krijg je een vast bedrag in één keer, dat je in termijnen terugbetaalt. Bij een zakelijk krediet heb je een limiet waaruit je kunt putten als dat nodig is. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je ook echt gebruikt. Een krediet is daardoor flexibeler, maar soms ook duurder per euro die je leent.
Hoe groot moet mijn bedrijf zijn om in aanmerking te komen voor bedrijfsfinanciering?
De meeste financieringsvormen zijn beschikbaar voor zelfstandigen, kleine bedrijven en middelgrote ondernemingen. Er zijn geen strikte eisen aan de grootte van je bedrijf. Wel kijken banken en andere verstrekkers naar je omzet, je winst en hoe lang je bedrijf al bestaat. Een startende ondernemer heeft soms minder mogelijkheden dan een bedrijf dat al een paar jaar draait.
Kan ik als zzp’er ook geld lenen voor mijn bedrijf?
Ja, ook als zzp’er kun je in aanmerking komen voor een bedrijfslening of microkrediet. Organisaties zoals Qredits bieden speciaal voor kleinere ondernemers en zelfstandigen financieringsopties aan. Banken zijn soms terughoudender, maar er zijn genoeg alternatieven voor wie goed voorbereid op zoek gaat.
Wat is de BMKB-regeling precies?
De BMKB staat voor Borgstelling MKB Kredieten. Dit is een overheidsregeling waarbij de staat voor een deel van jouw lening garant staat. Daardoor neemt het risico voor de bank af en is de kans groter dat jij als ondernemer toch een lening krijgt, ook als je niet genoeg eigen onderpand hebt.
Geef een reactie