Private banking is een vorm van bankieren die speciaal is voor mensen met een groot vermogen. Niet iedereen komt hiervoor in aanmerking. Je hebt doorgaans een vrij besteedbaar vermogen nodig van minimaal een half miljoen tot een miljoen euro. Maar wat krijg je daar dan voor terug? En is het alleen weggelegd voor de allerrijksten? Dat valt mee. In dit stuk lees je precies hoe het werkt, wie ervan gebruik kan maken en wat de verschillen zijn met gewoon bankieren.
Wat vermogensbeheer op maat betekent
Bij de meeste banken regel je alles zelf: je betaalrekening, je spaarrekening en misschien een beleggingsrekening. Bij een private bankdienst werkt dat anders. Je krijgt een persoonlijke adviseur die jouw financiële situatie goed kent. Die adviseur, ook wel private banker genoemd, kijkt naar je hele vermogen. Denk aan spaargeld, beleggingen, vastgoed en eventuele schulden. Op basis daarvan geeft hij of zij advies over hoe je jouw geld het beste kunt verdelen. Dat is niet alleen handig als je veel geld hebt, maar ook als je situatie ingewikkeld is. Denk aan een ondernemer die zijn bedrijf verkoopt en opeens een groot bedrag ontvangt. Een private banker helpt dan om dat geld verstandig te spreiden.
Voor wie vermogend bankieren beschikbaar is
De drempel om gebruik te maken van dit soort diensten ligt bij de meeste grote Nederlandse banken tussen de vijfhonderdduizend en één miljoen euro vrij vermogen. Vrij vermogen betekent geld dat je niet nodig hebt voor dagelijkse uitgaven of vaste lasten. Rabobank hanteert een grens van vijfhonderdduizend euro, terwijl ABN AMRO de grens legt bij één miljoen euro. Naast particulieren zijn ook families, ondernemers en soms zelfs stichtingen welkom. Families met meerdere generaties die samen vermogen beheren, kunnen gebruik maken van speciale begeleiding rondom nalatenschap en schenking. Ondernemers krijgen dan weer hulp bij de verbinding tussen hun zakelijke en privéfinanciën. Er is dus niet één vast profiel van een klant, maar de rode draad is altijd: een aanzienlijk vermogen dat professionele aandacht vraagt.
De diensten die je kunt verwachten
Een private bankrelatie gaat veel verder dan een gewone bankrekening. Je kunt rekenen op hulp bij beleggen, maar ook bij estate planning, belastingadvies en pensioenplanning. Estate planning is het voorbereiden op wat er met je vermogen gebeurt als je overlijdt of als je wilt gaan schenken tijdens je leven. Dat soort vraagstukken zijn vaak ingewikkeld en hangen sterk samen met persoonlijke omstandigheden. Een goede adviseur denkt met je mee over de lange termijn, ook als er grote levensgebeurtenissen zijn zoals een scheiding, een erfenis of de verkoop van een bedrijf. Sommige banken bieden ook toegang tot exclusieve beleggingsfondsen die niet beschikbaar zijn voor gewone beleggers. Daarnaast is er vaak meer aandacht voor duurzaam beleggen, waarbij je bewust kiest voor bedrijven die goed omgaan met mens en milieu.
Wat private banking kost en wat je ervoor krijgt
Aan dit soort dienstverlening zijn kosten verbonden. Die kosten worden meestal berekend als een percentage van het vermogen dat de bank voor je beheert. Hoe hoger het vermogen, hoe meer je betaalt in absolute zin, maar het percentage is vaak lager bij een groter vermogen. Sommige banken rekenen ook een vaste adviesvergoeding bovenop de beheerskosten. Het is slim om die kosten goed te vergelijken voordat je kiest. De toegevoegde waarde zit hem niet alleen in de beleggingsresultaten, maar ook in de tijd en moeite die je bespaart. Iemand die een groot vermogen beheert zonder hulp, loopt het risico dure fouten te maken of kansen te missen. Een ervaren adviseur kent de valkuilen en houdt ook rekening met veranderingen in wetgeving die invloed hebben op jouw financiële situatie.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen private banking en gewoon bankieren?
Bij gewoon bankieren regel je alles zelf via apps of een kantoor. Bij private banking krijg je een persoonlijke adviseur die jouw totale financiële situatie bekijkt en advies geeft over beleggen, nalatenschap, belasting en meer. Het is bedoeld voor mensen met een groot vermogen dat professionele begeleiding vraagt.
Wat is estate planning en waarom hoort het bij dit soort dienstverlening?
Estate planning is het regelen van wat er met je vermogen gebeurt als je overlijdt of als je tijdens je leven geld wilt schenken. Het is een belangrijk onderdeel van vermogensbeheer op maat, omdat de keuzes die je nu maakt grote gevolgen kunnen hebben voor je erfgenamen en voor de belasting die zij betalen.
Kan ik als ondernemer ook gebruik maken van private banking?
Ja, ondernemers zijn een belangrijke doelgroep. Veel banken bieden speciale begeleiding voor ondernemers, omdat hun privévermogen en zakelijke financiën vaak sterk met elkaar verweven zijn. Bij een bedrijfsverkoop of opvolging is professioneel advies extra waardevol.
Is duurzaam beleggen een optie binnen private banking?
Duurzaam beleggen is bij de meeste private bankdiensten mogelijk. Je kunt dan bewust kiezen voor beleggingen in bedrijven die goed omgaan met het milieu, arbeidsomstandigheden en bestuur. De adviseur helpt je bij het maken van die keuzes, afgestemd op jouw wensen en waarden.
Geef een reactie