Private banking is een vorm van financiële dienstverlening die speciaal is bedoeld voor mensen met een groot vermogen. Wie denkt aan een gewone spaarrekening of een standaard beleggingsrekening, zit er ver naast. Bij deze vorm van bankieren krijg je een persoonlijke adviseur die jouw financiële situatie van a tot z kent. Die adviseur denkt met je mee over beleggen, vermogensplanning, nalatenschap en soms ook belastingen. Het gaat om een totaalpakket op maat, niet om een product van de plank.
Wie komt in aanmerking voor deze dienstverlening
Niet iedereen kan zomaar terecht bij een private bank. Er geldt bijna altijd een ondergrens voor het vrij beschikbare vermogen. Bij grote Nederlandse banken ligt die grens vaak tussen de 500.000 en 1 miljoen euro. Dat is het bedrag dat je vrij kunt besteden, dus los van je eigen woning of je bedrijf. Particulieren, families en ondernemers vallen allemaal binnen de doelgroep, zolang ze aan die vermogensgrens voldoen. Mensen die hun bedrijf hebben verkocht en daarmee een grote som geld hebben ontvangen, stappen bijvoorbeeld regelmatig over naar een dergelijke bank. Hetzelfde geldt voor mensen die een grote erfenis hebben ontvangen of een leven lang hebben gespaard en belegd.
Wat een private banker voor je doet
Een private banker is meer dan iemand die beleggingsadvies geeft. Die persoon kijkt naar je hele financiële plaatje. Dat betekent aandacht voor vermogensbeheer, maar ook voor zaken als schenkingen, successieplanning en de overdracht van vermogen aan de volgende generatie. Veel klanten waarderen vooral de persoonlijke aanpak: één vaste contactpersoon die weet wat er speelt in jouw leven. Als je een bedrijf runt, kan die adviseur ook helpen bij het scheiden van zakelijk en privévermogen. De dienstverlening gaat dus ver voorbij het simpelweg beheren van een portefeuille met aandelen en obligaties.
Vermogensbeheer en beleggen als kern van het aanbod
Het grootste deel van de dienstverlening draait om vermogensbeheer. Daarbij beheert de bank jouw vermogen actief, op basis van jouw wensen en risicobereidheid. Wil je duurzaam beleggen, dan kan dat. Wil je een deel in vastgoed, dan wordt dat meegenomen in het plan. Klanten kiezen soms voor volledig beheer, waarbij de bank alle beslissingen neemt. Anderen willen meer inspraak en kiezen voor een adviesmodel, waarbij ze zelf de eindknoop doorhakken. Naast beleggen is er ook aandacht voor liquiditeit: hoeveel geld moet beschikbaar blijven voor dagelijkse uitgaven of onverwachte kosten. Die balans verschilt per persoon en verandert gedurende het leven.
De kosten van persoonlijk vermogensbeheer
Persoonlijk vermogensbeheer brengt kosten met zich mee. Die worden vaak uitgedrukt als een percentage van het beheerde vermogen, soms aangevuld met transactiekosten. Hoe hoger het vermogen, hoe lager dat percentage in veel gevallen is. Dat klinkt logisch, maar het is goed om de kosten vooraf helder te hebben. Een beheersvergoeding van 1 procent per jaar lijkt weinig, maar op een vermogen van 1 miljoen euro is dat al 10.000 euro per jaar. Daar staat tegenover dat klanten profiteren van expertise, een breed netwerk en toegang tot beleggingscategorieën die voor gewone beleggers niet beschikbaar zijn. Of die dienstverlening de kosten waard is, hangt af van je persoonlijke situatie en wat je van je vermogen verwacht.
Veelgestelde vragen
Vanaf welk bedrag kun je terecht bij een private bank?
De meeste private banken hanteren een minimumvermogen van 500.000 tot 1 miljoen euro aan vrij beschikbaar vermogen. Dat is het bedrag dat je niet nodig hebt voor je woning of bedrijf. De precieze grens verschilt per bank.
Wat is het verschil tussen vermogensbeheer en beleggingsadvies?
Bij vermogensbeheer neemt de bank de beslissingen namens jou, op basis van vooraf gemaakte afspraken. Bij beleggingsadvies geeft de bank advies, maar beslis jij zelf wat er gebeurt. Beide opties zijn bij de meeste private banken beschikbaar.
Kan een ondernemer ook gebruikmaken van private banking?
Ja, ondernemers zijn een veelvoorkomende groep bij private banken. Zij hebben vaak te maken met zowel zakelijk als privévermogen. Een private banker kan helpen om die twee werelden goed te scheiden en op elkaar af te stemmen.
Wat gebeurt er met mijn vermogen als een private bank failliet gaat?
In Nederland geldt een depositogarantiestelsel dat spaartegoeden tot 100.000 euro per persoon per bank beschermt. Voor belegd vermogen ligt dat anders: beleggingen staan op naam van de klant en vallen buiten de boedel van de bank bij een faillissement. Het risico is dus beperkt, maar het is verstandig om dit bij je bank na te vragen.
Geef een reactie