Een ondernemerslening kan het verschil maken tussen een plan dat blijft liggen en een bedrijf dat echt van de grond komt. Veel ondernemers weten niet precies hoe zo’n lening werkt, wat het kost of waar ze überhaupt moeten beginnen. Dat is begrijpelijk, want er zijn veel soorten zakelijke financiering en de voorwaarden verschillen sterk per aanbieder. In deze blog lees je wat je moet weten over het lenen als ondernemer, van de eerste stap tot de aanvraag.
Wat een zakelijke lening inhoudt en waarvoor je het gebruikt
Een zakelijke lening is geld dat je als ondernemer leent om te investeren in je bedrijf. Dat kan voor van alles zijn: nieuwe apparatuur, een grotere voorraad, een extra medewerker of de verbouwing van je bedrijfspand. Je spreekt vooraf af hoeveel je leent, hoe lang je erover doet om het terug te betalen en wat de rente is. Die rente is bij zakelijke financiering vaak wat hoger dan bij een gewone persoonlijke lening, omdat het risico voor de geldverstrekker groter is. Zelfstandig ondernemers hebben namelijk geen vast salaris en hun inkomen kan schommelen. Dat maakt de beoordeling van een aanvraag ingewikkelder dan bij mensen in loondienst.
De soorten financiering voor ondernemers op een rij
Er zijn meerdere manieren om als ondernemer aan geld te komen. De bekendste vorm is de zakelijke lening via een bank, waarbij je een vast bedrag leent dat je in termijnen terugbetaalt. Daarnaast bestaat er een zakelijk krediet, ook wel een rekening-courantkrediet genoemd. Daarmee heb je een maximumbedrag beschikbaar dat je naar behoefte gebruikt, vergelijkbaar met een creditcard voor je bedrijf. Voor startende ondernemers is er ook de mogelijkheid om via het Qredits fonds geld te lenen. Qredits is een stichting die speciaal kleine ondernemers en starters helpt die bij een reguliere bank moeilijk terecht kunnen. Tot slot zijn er investeerders en crowdfunding als alternatieven voor een traditionele lening. Welke vorm het beste past, hangt af van hoeveel je nodig hebt, hoe lang je het nodig hebt en hoe sterk je financiële positie is.
Wat je nodig hebt om een aanvraag te doen
Voordat je een aanvraag indient bij een bank of andere financier, is het slim om je goed voor te bereiden. Geldverstrekkers willen weten of je in staat bent om het geleende bedrag terug te betalen. Daarvoor vragen ze doorgaans om een aantal documenten. Denk aan je jaarrekeningen van de afgelopen twee of drie jaar, je meest recente belastingaangifte en een actueel inzicht in je inkomsten en uitgaven. Voor startende ondernemers die nog geen jaarcijfers hebben, is een goed onderbouwd ondernemingsplan vaak vereist. Daarin laat je zien wat je plannen zijn, welke omzet je verwacht en hoe je de lening gaat terugbetalen. Ook een geldig legitimatiebewijs en een uittreksel van de Kamer van Koophandel horen meestal bij de benodigde papieren. Hoe completer je aanvraag, hoe groter de kans dat die snel en positief wordt beoordeeld.
Waar je op let bij het vergelijken van aanbieders
Niet elke aanbieder van zakelijke financiering is hetzelfde. Het loont om meerdere aanbieders naast elkaar te zetten voordat je een keuze maakt. Let daarbij niet alleen op de rente, maar ook op de looptijd, de maandelijkse lasten en eventuele extra kosten zoals afsluitprovisie of boeterente bij vroeg aflossen. Sommige aanbieders werken met een vaste rente, anderen met een variabele rente die meebeweegt met de markt. Een vaste rente geeft meer zekerheid, maar is soms iets duurder. Een variabele rente kan goedkoper uitvallen, maar brengt ook meer onzekerheid met zich mee. Neem ook de tijd om de algemene voorwaarden te lezen. Kleine lettertjes kunnen een grote invloed hebben op wat je uiteindelijk betaalt. Als je twijfelt, kan een onafhankelijk financieel adviseur je helpen om de juiste keuze te maken voor jouw situatie.
Veelgestelde vragen
Hoeveel kan ik als ondernemer lenen?
Het maximale bedrag dat je als ondernemer kunt lenen, hangt af van je omzet, je winst en de financiële gezondheid van je bedrijf. Bij veel banken en financiers kun je als kleine ondernemer starten met een lening vanaf een paar duizend euro. Grotere bedragen zijn mogelijk als je bedrijf al langer bestaat en goede cijfers laat zien.
Kan een startende ondernemer ook een lening krijgen?
Ja, ook een startende ondernemer kan een lening aanvragen. Dat gaat wel wat anders dan bij een bestaand bedrijf. Je hebt nog geen jaarrekeningen, dus moet je een uitgebreid ondernemingsplan aanleveren. Organisaties zoals Qredits richten zich juist op starters en kleine ondernemers die elders moeilijk terecht kunnen.
Heeft mijn BKR-registratie invloed op mijn aanvraag?
Een BKR-registratie kan invloed hebben op het aanvragen van zakelijke financiering, zeker als jij als persoon borg staat voor de lening. Geldverstrekkers kijken soms ook naar je privésituatie om te beoordelen of je betrouwbaar bent als kredietnemer. Het is verstandig om je BKR-gegevens vooraf te controleren.
Wat is het verschil tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet?
Bij een zakelijke lening leen je een vast bedrag dat je in termijnen terugbetaalt. Bij een zakelijk krediet heb je een maximumbedrag beschikbaar waaruit je kunt putten als dat nodig is. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt. Een zakelijk krediet geeft meer flexibiliteit, maar is soms duurder in gebruik.
Geef een reactie