Een ondernemerslening kan het verschil maken tussen stilstaan en groeien. Veel ondernemers hebben op een bepaald moment extra geld nodig: om te investeren in nieuwe apparatuur, om een lastige periode door te komen of om een nieuw idee uit te werken. Toch weten veel mensen niet precies hoe zo’n lening werkt, waar je op moet letten en wat je nodig hebt om hem aan te vragen. Dat is begrijpelijk, want er komen veel zaken bij kijken.
Wat een zakelijke lening precies inhoudt
Een zakelijke lening is geld dat een bank of andere geldverstrekker aan een ondernemer uitleent. Je spreekt vooraf af hoeveel je leent, hoe lang je erover doet om het terug te betalen en welke rente je betaalt. Die rente is de vergoeding voor de geldverstrekker. Bij een vaste lening betaal je elke maand een vast bedrag terug. Bij een flexibele vorm, zoals een zakelijk krediet, kun je geld opnemen en terugbetalen wanneer je wilt, tot een bepaald maximum. Veel startende ondernemers kiezen voor een starterslening, terwijl gevestigde bedrijven vaker kiezen voor een investeringskrediet of werkkapitaalfinanciering. De namen verschillen, maar het idee is steeds hetzelfde: je leent geld en betaalt het met rente terug.
Waar geldverstrekkers op letten bij de beoordeling
Niet iedereen krijgt zomaar een lening. Geldverstrekkers willen weten of je het geleende bedrag ook echt kunt terugbetalen. Daarvoor kijken ze naar je financiële situatie. Ze vragen vaak om je jaarrekeningen van de afgelopen twee of drie jaar, een actuele balans en een winst- en verliesrekening. Ook een prognose voor de komende periode is vaak verplicht. Die prognose laat zien wat je verwacht te verdienen en wat je verwacht uit te geven. Hoe realistischer en concreter dat plan is, hoe beter. Banken en andere financiers kijken daarnaast naar je kredietgeschiedenis. Heb je eerder leningen op tijd terugbetaald? Dan vergroot dat je kansen. Heb je schulden open staan of ben je eerder in de problemen gekomen? Dan kan dat een aanvraag bemoeilijken.
Welke documenten je nodig hebt bij een aanvraag
Een goede voorbereiding spaart veel tijd. Bij het aanvragen van bedrijfsfinanciering heb je bijna altijd een geldig identiteitsbewijs nodig, een uittreksel van de Kamer van Koophandel en recente bankafschriften. Vaak vraagt de geldverstrekker ook om belastingaangiften, een ondernemingsplan of een financiële prognose. Sommige financiers willen ook weten of er zekerheden zijn, zoals een bedrijfspand of andere bezittingen. Die zekerheden verlagen het risico voor de geldverstrekker en kunnen de kans op een gunstige rente vergroten. Zorg dat alle documenten up-to-date zijn voordat je de aanvraag indient. Een onvolledige aanvraag leidt bijna altijd tot vertraging.
Alternatieven naast de bank
De bank is niet de enige plek waar ondernemers terechtkunnen voor een lening. De afgelopen jaren zijn er steeds meer alternatieven bijgekomen. Zo zijn er crowdfundingplatforms waar particulieren en bedrijven geld investeren in jouw onderneming. Er zijn ook regionale ontwikkelingsmaatschappijen die geld verstrekken aan bedrijven in hun regio, vaak met soepelere voorwaarden dan een gewone bank. Qredits is een bekende organisatie in Nederland die zich richt op kleine ondernemers en zzp’ers die bij de bank niet terechtkunnen. Zij bieden microkredieten en andere vormen van financiering aan, soms gecombineerd met coaching. Voor sommige sectoren zijn er ook subsidies of overheidsregelingen die een aanvulling kunnen zijn op een lening. Het loont de moeite om te kijken welke optie het beste past bij jouw situatie, want de voorwaarden en kosten lopen flink uiteen.
Veelgestelde vragen
Hoeveel kan ik lenen als ondernemer?
Het bedrag dat je als ondernemer kunt lenen, hangt af van je omzet, je winst en je financiële geschiedenis. Banken en andere financiers kijken hoeveel je maandelijks kunt missen voor aflossing en rente. Hoe gezonder je bedrijfsfinanciën, hoe meer je doorgaans kunt lenen. Er is geen vast maximum, maar de geldverstrekker stelt altijd een grens op basis van wat verantwoord is.
Wat is het verschil tussen een zakelijke lening en een privélening?
Een zakelijke lening is bedoeld voor bedrijfsuitgaven en staat op naam van de onderneming. Een privélening staat op naam van een persoon en is bedoeld voor persoonlijke uitgaven. Bij een zakelijke lening kijkt de geldverstrekker naar de financiën van het bedrijf. Bij een privélening kijkt men naar het persoonlijk inkomen. In sommige gevallen, vooral bij eenmanszaken, lopen die twee door elkaar, maar het is verstandig ze gescheiden te houden.
Kan een startende ondernemer ook een lening krijgen?
Een startende ondernemer kan een lening aanvragen, maar het is vaak lastiger dan voor een gevestigd bedrijf. Er zijn nog geen jaarrekeningen en de omzet is onzeker. Toch zijn er mogelijkheden. Organisaties als Qredits en sommige regionale fondsen richten zich speciaal op starters. Een goed onderbouwd ondernemingsplan met een realistische financiële prognose is daarbij onmisbaar.
Heeft een lening voor mijn bedrijf invloed op mijn persoonlijke financiën?
Dat hangt af van je rechtsvorm. Ben je eenmanszaak of vof? Dan ben je persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van je bedrijf. Een lening kan dan ook gevolgen hebben voor je privévermogen. Bij een bv is de aansprakelijkheid in principe beperkt tot het bedrijf, maar banken vragen startende bv-eigenaren soms toch om een persoonlijke garantstelling. Het is verstandig dit van tevoren goed te checken.
Geef een reactie