Oranje vermogensmanagement

Blog

  • Wat is jouw bedrijf echt waard? Zo bereken je het zelf

    Wat is jouw bedrijf echt waard? Zo bereken je het zelf

    De bedrijfswaarde bepalen is iets waar veel ondernemers tegenop zien, maar het is minder ingewikkeld dan het lijkt. Of je nu nadenkt over verkoop, een overname of een investeerder wilt aantrekken: weten wat je bedrijf waard is, geeft je een sterke positie. Toch maken veel eigenaren de fout om dit te laat aan te pakken, of om het gevoel te laten winnen van de cijfers. In dit stuk lees je hoe de waarde van een onderneming tot stand komt en waar je op moet letten.

    Wat de waarde van een bedrijf bepaalt

    De waarde van een bedrijf hangt af van meer dan alleen de omzet of het saldo op de rekening. Kopers en investeerders kijken naar de toekomstige inkomsten die een bedrijf kan genereren. Daarvoor gebruiken ze vaak de winst van de afgelopen jaren als vertrekpunt. Een bedrijf dat jaar na jaar stabiele winst maakt, is in hun ogen meer waard dan een bedrijf met pieken en dalen. Naast de winst tellen ook zaken mee zoals het klantenbestand, lopende contracten, de reputatie van het merk en de afhankelijkheid van de eigenaar. Als een bedrijf volledig draait op één persoon, dan daalt de waarde zodra die persoon vertrekt. Hoe meer het bedrijf zonder jou kan functioneren, hoe aantrekkelijker het is voor een koper.

    De meest gebruikte methoden om de waarde te berekenen

    Er zijn verschillende manieren om de waarde van een onderneming te berekenen. Een veelgebruikte aanpak is de rentabiliteitsmethode. Daarbij kijk je naar de gemiddelde jaarwinst en vermenigvuldig je die met een bepaalde factor. Die factor ligt voor kleine bedrijven vaak tussen de één en drie, afhankelijk van de branche en de groeikansen. Een andere methode is de intrinsieke waardebepaling, waarbij je kijkt naar het eigen vermogen op de balans. Dit is wat overblijft als je alle schulden aftrekt van de bezittingen. In de praktijk combineert men beide aanpakken, omdat de ene methode iets zegt over de bezittingen en de andere over de winstgevendheid. Welke methode het best past, hangt af van het type bedrijf en de situatie rondom de overdracht.

    Goodwill als onderdeel van de totale waarde

    Goodwill is de meerwaarde die een bedrijf heeft bovenop de boekwaarde van de bezittingen. Het gaat om zaken die je niet direct op de balans ziet staan, maar die wel degelijk waarde hebben. Denk aan een vaste klantenkring, een sterk merk, jarenlange ervaring of een goede naam in de branche. Om goodwill te berekenen, ga je uit van de zogenoemde overwinst. Dat is het gedeelte van de winst dat uitstijgt boven wat een gemiddeld bedrijf in dezelfde branche zou verdienen. Je berekent de overwinst door de gemiddelde jaarwinst te verminderen met een normwinst, oftewel wat je minimaal zou verwachten. De overwinst vermenigvuldig je daarna met een afgesproken factor. Hoe hoger de overwinst en hoe duurzamer die verwacht wordt, hoe meer goodwill er aan het bedrijf wordt toegekend.

    Wanneer je de waarde laat bepalen door een expert

    Zelf een eerste schatting maken is goed om een richtlijn te hebben, maar bij een echte verkoop of overname is het verstandig om een onafhankelijke expert in te schakelen. Een bedrijfsadviseur of accountant kan de cijfers objectief bekijken en ook factoren meenemen die jij misschien over het hoofd ziet. Zij kennen de gebruikelijke waarderingsnormen in jouw branche en weten welke vuistregels kopers hanteren. Een professionele waardering geeft je ook een sterkere onderhandelingspositie. Bovendien voorkomt het dat je je bedrijf te goedkoop verkoopt of juist een onrealistische prijs vraagt die kopers afschrikt. Begin bij voorkeur al een paar jaar voor een mogelijke verkoop met het in kaart brengen van de waarde, zodat je daar nog op kunt sturen.

    Veelgestelde vragen

    Wat is het verschil tussen bedrijfswaarde en goodwill?
    De bedrijfswaarde is de totale waarde van een onderneming, inclusief alle bezittingen en toekomstige winstverwachtingen. Goodwill is een onderdeel daarvan: het is de meerwaarde die een bedrijf heeft boven op de zichtbare bezittingen op de balans. Denk aan klantentrouw, merknaam en reputatie.

    Hoe vaak moet je de waarde van je bedrijf laten berekenen?
    Er is geen vaste regel, maar het is verstandig om de waarde van je bedrijf te laten berekenen als er iets belangrijks verandert. Denk aan een sterke groei, een mogelijke verkoop, het aantrekken van een investeerder of een wijziging in de eigendomsstructuur. Ook één keer per drie tot vijf jaar een update laten maken, geeft je een goed beeld van de ontwikkeling.

    Telt de privéwoning van de eigenaar mee in de bedrijfswaarde?
    Privébezittingen van de eigenaar tellen in de meeste gevallen niet mee bij het bepalen van de bedrijfswaarde. Alleen bezittingen die op naam van de onderneming staan en bijdragen aan de activiteiten worden meegenomen in de berekening.

    Wat is een normwinst bij het berekenen van goodwill?
    Een normwinst is het winstniveau dat je in een bepaalde branche minimaal kunt verwachten van een vergelijkbaar bedrijf. Het is als het ware de lat waaraan je jouw eigen winst afmeet. Ligt jouw winst structureel hoger dan die normwinst, dan is er sprake van overwinst en dus van goodwill.

  • Bedrijfswaarde bepalen: zo weet je wat jouw onderneming waard is

    Bedrijfswaarde bepalen: zo weet je wat jouw onderneming waard is

    De bedrijfswaarde bepalen is iets waar veel ondernemers vroeg of laat mee te maken krijgen. Of je nu wilt verkopen, een investeerder zoekt of gewoon nieuwsgierig bent naar de waarde van wat je hebt opgebouwd: een goede berekening geeft inzicht en houvast. Toch weten veel mensen niet precies hoe zo’n waardering werkt. Dat is begrijpelijk, want er zijn meerdere methoden en de uitkomst hangt af van veel factoren.

    Wat de waarde van een bedrijf bepaalt

    De waarde van een onderneming bestaat uit meer dan alleen de spullen die je bezit. Natuurlijk tellen tastbare zaken mee, zoals machines, voorraad en gebouwen. Maar een groot deel van de waarde zit in iets wat je niet kunt aanraken. Denk aan een trouwe klantenbase, een sterk merk of unieke kennis binnen het bedrijf. Dit noemen we goodwill: de meerwaarde bovenop de boekwaarde van de bezittingen. Een bakkerij met veertig jaar geschiedenis in de buurt heeft bijvoorbeeld meer waarde dan de oven en de toonbank alleen. Die reputatie en die vaste klanten zijn geld waard.

    De meest gebruikte methoden voor een waardebepaling

    Er bestaan verschillende manieren om de waarde van een bedrijf te berekenen. De vermogenswaarde methode kijkt naar het eigen vermogen op de balans: bezittingen minus schulden. Dit geeft een basiswaarde, maar zegt weinig over de toekomstige winstgevendheid. Daarom gebruiken veel adviseurs ook de rentabiliteitswaarde methode. Hierbij kijk je naar de gemiddelde winst over de afgelopen jaren en vermenigvuldig je die met een factor. Die factor ligt meestal tussen de drie en vijf, afhankelijk van de branche en het risico. Een derde methode is de discounted cashflow berekening, waarbij je toekomstige kasstromen terugrekent naar de waarde van vandaag. Dit is nauwkeuriger, maar vraagt ook meer gegevens en rekenwerk. In de praktijk combineren taxateurs vaak meerdere methoden om tot een eerlijke schatting te komen.

    Goodwill berekenen als onderdeel van de verkoopwaarde

    Wie zijn bedrijf wil verkopen, stuit al snel op het begrip goodwill. Goodwill is het verschil tussen wat een koper bereid is te betalen en de boekwaarde van de onderneming. Om goodwill te berekenen, ga je uit van de zogeheten overwinst. Dat is de winst die het bedrijf maakt boven op wat een normaal rendement op het vermogen zou zijn. Stel dat een bedrijf een vermogen heeft van 200.000 euro en een normaal rendement van 8 procent. Dan is de normale winst 16.000 euro. Maakt het bedrijf 30.000 euro winst, dan is de overwinst 14.000 euro. Die overwinst vermenigvuldig je met een goodwillfactor, die weergeeft hoeveel jaar je die extra winst mee wil rekenen. Bij een factor van drie is de goodwill dan 42.000 euro. Opgeteld bij de vermogenswaarde kom je zo tot de totale verkoopprijs.

    Wanneer je een professionele taxatie laat uitvoeren

    Een ruwe schatting kun je zelf maken, maar voor een betrouwbare waardebepaling is het verstandig een expert in te schakelen. Zeker bij een bedrijfsovername of overname onderhandelingen wil je niet uitgaan van een te hoog of te laag getal. Een registeraccountant of bedrijfsmakelaar kijkt niet alleen naar de cijfers, maar ook naar zaken als marktpositie, contracten met klanten en de afhankelijkheid van de eigenaar. Als een bedrijf volledig draait op de kennis en het netwerk van één persoon, dan daalt de waarde voor een potentiële koper. Een objectieve buitenstaander ziet dit soort risico’s soms beter dan de ondernemer zelf. Bovendien geeft een professioneel taxatierapport meer vertrouwen bij banken en investeerders die de overname willen financieren.

    Veelgestelde vragen

    Wat is het verschil tussen boekwaarde en marktwaarde van een bedrijf?
    De boekwaarde is de waarde van het eigen vermogen zoals die op de balans staat: bezittingen minus schulden. De marktwaarde is wat een koper in de praktijk bereid is te betalen. Die twee getallen lopen vaak uiteen, omdat de marktwaarde ook zaken meeneemt als goodwill, groeipotentieel en marktpositie die niet op de balans staan.

    Hoe vaak moet je de waarde van je bedrijf laten berekenen?
    Er is geen vaste regel voor hoe vaak je een waardebepaling laat uitvoeren. Bij grote veranderingen, zoals een groeispurt, een nieuwe investeerder of concrete verkoopplannen, is het slim om de waarde opnieuw te laten berekenen. Ook bij een bedrijfsopvolging of echtscheiding is een actuele waardering onmisbaar.

    Kan een klein bedrijf ook goodwill hebben?
    Ja, ook kleine ondernemingen kunnen goodwill hebben. Een eenmanszaak met een vaste klantenkring, een goede reputatie in de regio of speciale vakkennis heeft meer waarde dan de bezittingen alleen. Hoe sterk de goodwill is, hangt af van hoe overdraagbaar die voordelen zijn aan een nieuwe eigenaar.

    Welke informatie heb je nodig om de waarde te berekenen?
    Voor een goede waardebepaling heb je in ieder geval de jaarrekeningen van de afgelopen drie tot vijf jaar nodig, een actuele balans en inzicht in de lopende contracten en verplichtingen. Aanvullend zijn gegevens over de markt, de concurrentiepositie en de verwachte winst in de komende jaren waardevol.

  • Ondernemen: wat het is, wat het vraagt en wat het oplevert

    Ondernemen: wat het is, wat het vraagt en wat het oplevert

    Ondernemerschap draait om drie dingen: kansen zien, die kansen benutten en daarmee waarde toevoegen voor anderen. Dat klinkt eenvoudig, maar in de praktijk vraagt het nogal wat van je. Miljoenen mensen wereldwijd zetten elke dag stappen om hun eigen bedrijf op te bouwen. Sommigen slagen, anderen niet. Wat maakt het verschil? En wat houdt het nu eigenlijk in om voor jezelf te beginnen?

    Zelf je weg bepalen als ondernemer

    Wie een eigen bedrijf start, neemt het heft in eigen handen. Je bepaalt zelf wat je aanbiedt, aan wie, en hoe. Dat geeft vrijheid, maar ook verantwoordelijkheid. Je bent niet langer afhankelijk van een werkgever, maar je bent wel afhankelijk van je klanten. Een zelfstandige moet zorgen voor inkomsten, klantrelaties, administratie en planning tegelijk. Veel startende ondernemers onderschatten hoeveel werk er naast het vak zelf komt kijken. Toch kiezen steeds meer mensen bewust voor deze weg, omdat ze zelf willen bepalen hoe hun werkdag eruitziet.

    De eigenschappen die je verder helpen

    Niet iedereen is geboren met de instelling van een ondernemer, maar die instelling kun je wel ontwikkelen. Mensen die succesvol een bedrijf opbouwen, hebben vaak een aantal dingen gemeen. Ze zijn volhardend, ook als het tegenzit. Ze durven risico te nemen, maar doen dat niet blindelings. Ze luisteren goed naar wat klanten nodig hebben en passen hun aanpak aan als dat nodig is. Creativiteit speelt ook een grote rol: wie nieuwe oplossingen bedenkt voor bestaande problemen, heeft een streepje voor. Dat geldt trouwens niet alleen voor iemand met een eigen webshop of horecazaak, maar ook voor mensen die binnen een groot bedrijf nieuwe ideeën doorvoeren. Dat heet intrapreneurship en is een vorm van ondernemend denken zonder dat je zelf een bedrijf start.

    De stappen om te beginnen met ondernemen

    Een bedrijf starten begint met een idee, maar dat idee moet wel kloppen met de werkelijkheid. Wie wil beginnen, doet er goed aan eerst uit te zoeken of er genoeg vraag is naar wat hij of zij wil aanbieden. Daarna komt de praktische kant: een bedrijf inschrijven bij de Kamer van Koophandel, nadenken over een rechtsvorm zoals eenmanszaak of BV, en zorgen dat de financiën op orde zijn. Veel starters maken een ondernemingsplan, een document waarin ze beschrijven wat het bedrijf gaat doen, wie de doelgroep is en hoe het geld verdiend wordt. Dat plan helpt niet alleen bij het aanvragen van een lening of subsidie, maar dwingt je ook om goed na te denken over je plannen. Hulp is er genoeg: de overheid, banken en organisaties zoals de Kamer van Koophandel bieden informatie en begeleiding voor iedereen die wil starten.

    Wat je kunt leren van mislukkingen

    Falen hoort bij het opbouwen van een bedrijf. Meer dan de helft van de nieuwe bedrijven houdt binnen vijf jaar op te bestaan. Dat klinkt ontmoedigend, maar het zegt niet dat ondernemen zinloos is. Veel bekende namen in de zakenwereld hebben eerst flinke tegenslagen gehad voordat ze groot werden. Een mislukte poging geeft informatie: wat werkte niet, waarom niet, en wat zou je anders doen? Ondernemers die bereid zijn om van fouten te leren, bouwen op den duur een stevig fundament. De sleutel zit niet in het vermijden van fouten, maar in hoe je ermee omgaat. Wie na een tegenvaller opstaat, analyseert wat er misging en een nieuwe koers bepaalt, heeft al veel van het ondernemersvak geleerd.

    Veelgestelde vragen

    Hoe schrijf ik mijn bedrijf in?
    Een bedrijf inschrijven doe je bij de Kamer van Koophandel. Dat kan via hun website of op een KVK kantoor. Na de inschrijving krijg je een KVK nummer, waarmee je officieel staat ingeschreven als ondernemer. De inschrijving kost een eenmalig bedrag.

    Wat is het verschil tussen een eenmanszaak en een BV?
    Bij een eenmanszaak ben je als persoon aansprakelijk voor schulden van het bedrijf. Bij een besloten vennootschap (BV) is het bedrijf een aparte rechtspersoon, wat betekent dat je privévermogen in de meeste gevallen beschermd is. Een BV oprichten is wel duurder en vraagt meer administratie.

    Heb je een ondernemingsplan nodig als je start?
    Een ondernemingsplan is niet verplicht, maar het is wel nuttig. Het helpt je om je plannen scherp te krijgen en laat zien of je idee financieel haalbaar is. Als je een lening wil aanvragen bij een bank, is een goed plan vaak een vereiste.

    Kun je naast een vaste baan ook ondernemen?
    Ja, dat mag in de meeste gevallen. Veel mensen starten een bedrijf naast hun werk om eerst te testen of hun idee werkt. Let wel op afspraken in je arbeidscontract en controleer of er regels gelden over nevenwerkzaamheden bij jouw werkgever.

  • Ondernemen: kansen zien en er iets van maken

    Ondernemen: kansen zien en er iets van maken

    Ondernemerschap draait om drie dingen: kansen zien, die kansen benutten en daarmee iets van waarde bieden aan anderen. Dat klinkt eenvoudig, maar in de praktijk vraagt het veel van een persoon. Wie een eigen bedrijf start, neemt risico’s, maakt fouten en leert daar steeds van. Toch kiezen elk jaar honderdduizenden mensen in Nederland voor dit pad. Niet altijd omdat ze het zeker weten, maar omdat ze iets willen bouwen dat van henzelf is.

    Wat een ondernemer doet en waarom dat verschilt van een baan

    Een ondernemer zet zelfstandig een bedrijf op en probeert daar inkomen mee te verdienen. Dat is anders dan werken in loondienst, waarbij een werkgever de structuur biedt en het salaris vastligt. Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor alles: klanten vinden, producten of diensten aanbieden, de administratie bijhouden en zorgen dat er genoeg geld binnenkomt. Die vrijheid is aantrekkelijk, maar brengt ook onzekerheid mee. Er is geen vast salaris aan het einde van de maand. Hoe goed het gaat, hangt grotendeels af van de keuzes die je zelf maakt. Dat maakt het zelfstandig werken voor sommigen spannend en voor anderen juist motiverend.

    De eigenschappen die succesvolle ondernemers kenmerken

    Niet iedereen is van nature een geboren ondernemer, maar veel eigenschappen zijn te leren. Wie een eigen bedrijf runt, heeft doorzettingsvermogen nodig. Tegenslag hoort erbij en wie bij de eerste mislukking stopt, komt niet ver. Daarnaast is het belangrijk om goed te kunnen plannen en beslissingen te durven nemen, ook als niet alles zeker is. Creativiteit speelt ook een rol: een goede ondernemer bedenkt oplossingen voor problemen en denkt na over wat klanten echt nodig hebben. Communicatie is net zo belangrijk. Je moet je verhaal kunnen vertellen, klanten overtuigen en samenwerken met anderen. Veel mensen die succesvol ondernemen, hebben niet alle talenten tegelijk, maar weten wel waar hun sterke punten liggen en zoeken hulp op de gebieden waar ze minder goed in zijn.

    De stap zetten: hoe begin je met ondernemen

    In Nederland is een bedrijf starten niet moeilijk. Wie zelfstandig wil werken, schrijft zich in bij de Kamer van Koophandel en krijgt een KVK-nummer. Daarna kan de ondernemer officieel aan de slag. Toch is het slim om goed na te denken voordat je die stap zet. Een heldere bedrijfsidee, een plan voor hoe je klanten bereikt en inzicht in de kosten zijn een goed begin. Veel starters beginnen naast hun reguliere baan, zodat ze het zelfstandig werken rustig kunnen opbouwen zonder direct afhankelijk te zijn van de inkomsten. Subsidies, begeleiding en netwerken zijn beschikbaar via organisaties die starters ondersteunen. Wie goed voorbereid begint, heeft een betere kans om de eerste moeilijke periode door te komen.

    Ondernemen in verschillende vormen

    Zelfstandig werken heeft veel gezichten. Een zzp’er werkt alleen, levert diensten aan opdrachtgevers en is flexibel inzetbaar. Een startup is een jonge onderneming die snel wil groeien, vaak met een vernieuwend product of een nieuwe manier van werken. Familiebedrijven worden van generatie op generatie doorgegeven en vormen een groot deel van het Nederlandse bedrijfsleven. Sociaal ondernemerschap richt zich niet alleen op winst, maar ook op een positieve bijdrage aan de samenleving of het milieu. Al deze vormen hebben gemeenschappelijk dat de persoon achter het bedrijf zelf keuzes maakt, risico draagt en verantwoordelijkheid neemt. Het maakt niet uit hoe groot of klein een bedrijf is: de kern van ondernemen blijft overal hetzelfde.

    Veelgestelde vragen

    Wat is het verschil tussen een ondernemer en een manager?
    Een ondernemer bouwt iets op eigen initiatief en draagt zelf het financiële risico. Een manager leidt een team binnen een bestaande organisatie, maar werkt meestal in loondienst. De ondernemer bepaalt de richting van het bedrijf, terwijl de manager zorgt dat de dagelijkse processen goed lopen.

    Hoe oud moet je zijn om een bedrijf te starten?
    In Nederland mag je al ondernemen als je 18 jaar of ouder bent. Jongeren onder de 18 hebben toestemming nodig van hun ouders of voogd. Er zijn geen regels die zeggen dat je eerst een bepaalde opleiding moet hebben afgerond.

    Is ondernemen risicovol?
    Ondernemen brengt altijd een zeker risico mee. Niet elk bedrijf overleeft de eerste jaren. Toch hangt het risico sterk af van de voorbereiding, het soort bedrijf en de markt waarin je actief bent. Wie goed nadenkt over kosten, klanten en concurrenten, kan het risico beperken.

    Kun je ondernemen combineren met een vaste baan?
    Ja, dat is in Nederland toegestaan. Veel mensen beginnen hun bedrijf naast hun vaste baan. Zo bouwen ze het rustig op zonder direct volledig afhankelijk te zijn van de nieuwe inkomsten. Het is wel verstandig om te controleren of de arbeidsovereenkomst met de werkgever dit toestaat.

  • Startup funding: zo haal je geld op voor jouw nieuwe bedrijf

    Startup funding: zo haal je geld op voor jouw nieuwe bedrijf

    Startup funding is voor veel jonge bedrijven de eerste grote uitdaging. Je hebt een goed idee, misschien al een eerste versie van je product, maar je hebt geld nodig om door te groeien. Waar haal je dat vandaan? En hoe werkt dat eigenlijk, zo’n investeringsronde? Dit zijn vragen die veel startende ondernemers bezighouden, en de antwoorden zijn minder ingewikkeld dan ze lijken.

    De verschillende fases van financiering voor startende bedrijven

    Bijna elke startup doorloopt een aantal vaste fases als het gaat om het ophalen van geld. In het begin is er vaak de zogeheten pre-seed fase. Dan draait het om de eerste kleine bedragen, vaak afkomstig van de oprichters zelf, vrienden of familie. Daarna volgt de seed fase, waarbij je iets grotere bedragen ophaalt om je idee echt te testen op de markt. Als dat goed gaat, kun je door naar de Series A ronde, waarbij professionele investeerders instappen. In latere fases, zoals Series B of C, gaat het al snel om miljoenen euro’s. Elke fase vraagt om een andere aanpak en een ander type investeerder.

    Wie investeert er in jonge bedrijven

    Er zijn meerdere soorten investeerders die geld steken in veelbelovende nieuwe ondernemingen. Business angels zijn vermogende particulieren die in een vroeg stadium instappen. Zij brengen naast geld vaak ook hun netwerk en ervaring mee. Venture capital fondsen, ook wel durfkapitaalfondsen genoemd, zijn professionele organisaties die grotere bedragen investeren in ruil voor een aandeel in het bedrijf. Daarnaast zijn er crowdfundingplatforms waarop je kleine bedragen kunt ophalen bij een grote groep mensen. In Nederland zijn er ook overheidsregelingen en subsidies, zoals via het Innovatiefonds MKB+, waarbij de overheid bijdraagt aan de financiering van innovatieve plannen.

    Wat investeerders willen zien voordat ze instappen

    Een investeerder geeft niet zomaar geld. Voordat iemand besluit te investeren, wil die persoon of dat fonds goed begrijpen wat jouw bedrijf doet, hoe groot de markt is en waarom jouw team de juiste mensen zijn om dit te realiseren. Een sterke pitch en een helder businessplan zijn daarvoor onmisbaar. De meeste investeerders kijken ook naar de zogenoemde traction: hoeveel gebruikers heb je al, groeit dat snel en verdien je al iets? Een bedrijf zonder bewijs dat mensen je product willen, heeft het lastiger om kapitaal aan te trekken. Wat ook telt is of jouw idee beschermd is, bijvoorbeeld via een patent of een sterke merkidentiteit.

    Alternatieve manieren om je bedrijf te financieren

    Niet elke ondernemer wil of kan direct investeerders aantrekken. Gelukkig zijn er meer wegen die naar Rome leiden. Bootstrapping betekent dat je je bedrijf financiert met je eigen inkomsten, zonder externe investeerders. Dit geeft je volledige vrijheid, maar groei gaat wel langzamer. Een andere optie is een lening via de bank of via gespecialiseerde financiers voor startende bedrijven. In Nederland biedt Qredits bijvoorbeeld kleine leningen aan startende ondernemers. Ook zijn er subsidies vanuit de Europese Unie, zoals via het Europees Innovatiefonds. Tot slot zijn er accelerators en incubators: programma’s waarbij je begeleiding én soms een kleine investering krijgt in ruil voor een klein percentage van je bedrijf. Dit soort programma’s geeft ook toegang tot een waardevol netwerk van mentoren en andere ondernemers.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel aandelen geef je weg bij een investeringsronde?
    Het percentage aandelen dat je afgeeft bij een investeringsronde verschilt sterk per situatie. In een vroege fase geven oprichters vaak tussen de 10 en 25 procent weg. Bij latere rondes kan dat oplopen. Het is slim om vooraf goed na te denken over hoeveel zeggenschap je wilt behouden, want eenmaal weggegeven aandelen zijn niet zomaar terug te krijgen.

    Wat is een converteerbare lening bij startups?
    Een converteerbare lening is een geldbedrag dat je leent van een investeerder, met de afspraak dat dit bedrag later omgezet wordt in aandelen. Dit wordt veel gebruikt in vroege fases, omdat je dan nog geen vaste waarde aan je bedrijf hoeft te koppelen. De conversie naar aandelen gebeurt meestal bij een volgende grote investeringsronde.

    Hoe lang duurt het gemiddeld om een investeerder te vinden?
    Het vinden van een investeerder voor een jong bedrijf duurt in de praktijk vaak langer dan verwacht. Reken op minimaal drie tot zes maanden, maar het kan ook een jaar of langer duren. Dit hangt af van hoe sterk je propositie is, hoe groot je netwerk is en hoe actief je bent in het benaderen van potentiële investeerders.

    Moet je altijd een businessplan hebben om financiering te krijgen?
    Voor de meeste vormen van financiering is een businessplan of in ieder geval een duidelijke presentatie van je plannen nodig. Investeerders en banken willen weten waar hun geld naartoe gaat en hoe jij van plan bent het terug te verdienen. Voor sommige vroege rondes of crowdfundingcampagnes kan een sterke pitch ook voldoende zijn, maar een goed onderbouwd plan vergroot altijd je kansen.

  • Startup funding: zo haal je geld op voor jouw bedrijf

    Startup funding: zo haal je geld op voor jouw bedrijf

    Startup funding is voor veel jonge bedrijven de grootste uitdaging na het bedenken van een goed idee. Je hebt een plan, je weet wat je wilt bouwen, maar je hebt geld nodig om te beginnen. Zonder kapitaal kom je nergens. Toch weten veel ondernemers niet waar ze moeten beginnen als het gaat om het ophalen van geld. Er zijn meer mogelijkheden dan je denkt, en het helpt om te weten hoe het systeem werkt voordat je aanklopt bij een investeerder.

    De verschillende fases van financiering

    Een jong bedrijf groeit in stappen, en elke stap vraagt om een ander soort geld. In het begin is er de zogenaamde pre-seedfase. Dan heb je vaak nog geen product, alleen een idee. Het geld in deze fase komt meestal van de oprichter zelf, vrienden of familie. Daarna volgt de seedfase, waarbij je een eerste werkend prototype hebt of al eerste klanten. In deze fase stappen vaak zogenaamde angel investors in. Dat zijn particuliere investeerders die eigen geld inleggen in ruil voor een aandeel in het bedrijf. Vervolgens zijn er de Series A, B en C rondes. Hoe verder je in deze reeks, hoe groter de bedragen en hoe professioneler de investeerders. Bij een Series A ronde gaat het vaak al om miljoenen euro’s, waarbij venture capital fondsen de belangrijkste financiers zijn.

    Venture capital en angel investors vergeleken

    Twee namen die je vaak hoort in de wereld van startende bedrijven zijn venture capital en angel investors. Het verschil is niet altijd duidelijk, maar het is de moeite waard om te begrijpen. Een angel investor is een persoon die zijn of haar eigen vermogen inzet. Deze investeerder neemt vroeg risico, vaak al voordat een bedrijf winst maakt. Een venture capital fonds is een professionele organisatie die geld van meerdere partijen beheert en dat investeert in veelbelovende bedrijven. Beide typen investeerders willen een aandelenbelang in jouw bedrijf in ruil voor hun inleg. Het grote verschil zit in de omvang van het bedrag en de fase waarin ze instappen. Angel investors zijn vaak flexibeler en sneller, terwijl venture capital partijen meer eisen stellen aan groeiplannen en cijfers.

    Subsidies en leningen als alternatief

    Niet iedereen wil investeerders binnenhalen die mede-eigenaar worden van het bedrijf. Gelukkig zijn er ook andere wegen. In Nederland zijn er diverse subsidies beschikbaar voor innovatieve startende bedrijven. De overheid wil graag dat nieuwe ideeën de kans krijgen om te groeien, zeker als ze bijdragen aan maatschappelijke vraagstukken. Organisaties zoals de Kamer van Koophandel en het Innovatiefonds MKB+ bieden informatie over subsidies en leningen met gunstige voorwaarden. Een lening via de BMKB, de Borgstelling MKB Kredieten, is een bekende optie waarbij de overheid garant staat voor een deel van het bedrag. Zo wordt het voor banken aantrekkelijker om geld uit te lenen aan een bedrijf dat nog weinig onderpand heeft. Dit soort regelingen zijn speciaal gemaakt voor ondernemers die wel willen groeien maar geen externe aandeelhouders willen.

    Wat investeerders echt willen zien

    Geld ophalen gaat niet alleen over een goed idee hebben. Investeerders kijken naar veel meer dan dat. Ze willen zien dat je de markt begrijpt, dat je weet wie je klant is en waarom die klant voor jou kiest. Een sterk team is minstens zo belangrijk als het product zelf. Veel investeerders zeggen dat ze liever geld steken in een goed team met een gemiddeld idee dan in een geweldig idee met een zwak team. Verder willen ze bewijs zien: klanten, gebruikers, omzet, groei. Hoe meer je kunt laten zien dat er vraag is naar wat je aanbiedt, hoe groter de kans op financiering. Een helder financieel overzicht en een realistisch groeiplan zijn daarbij onmisbaar. Wees eerlijk over de risico’s, want investeerders prikken snel door te rooskleurige verhalen heen.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel aandelen geef je weg bij een investeringsronde?
    Bij een investeringsronde geef je een deel van de aandelen in je bedrijf weg aan de investeerder. Hoeveel dat is, hangt af van de hoogte van de investering en de waarde van je bedrijf op dat moment. In een vroege fase ligt het percentage vaak tussen de tien en dertig procent. Hoe meer rondes je doet, hoe meer aandelen er in handen van anderen komen. Daarom is het slim om vanaf het begin goed na te denken over hoeveel je bereid bent af te staan.

    Wat is het verschil tussen een lening en een investering?
    Bij een lening krijg je geld dat je moet terugbetalen, meestal met rente. De geldverstrekker wordt geen eigenaar van je bedrijf. Bij een investering geef je aandelen weg in ruil voor geld. De investeerder wordt daarmee mede-eigenaar en deelt mee in de winst als het bedrijf groeit. Een lening is voorspelbaar, een investering kan meer opleveren maar geeft ook minder controle.

    Wat is een pitch deck en waarom heb je het nodig?
    Een pitch deck is een korte presentatie waarmee je je bedrijfsidee uitlegt aan potentiële investeerders. Het bevat informatie over het probleem dat je oplost, je doelgroep, je product, je team en je financiële verwachtingen. Een goede pitch deck is duidelijk, visueel aantrekkelijk en niet te lang. Zonder een goede presentatie is het moeilijk om de aandacht van investeerders te trekken, hoe sterk je idee ook is.

    Kun je als startup ook crowdfunding inzetten?
    Ja, crowdfunding is voor startende bedrijven een serieuze optie. Via platforms als Kickstarter of Oneplanetcrowd kun je geld ophalen bij een grote groep mensen die elk een klein bedrag inleggen. Dit werkt goed als je product aansprekend is voor een breed publiek. Een bijkomend voordeel is dat je tegelijk bekendheid opbouwt. Let wel op de kosten en voorwaarden van het platform dat je kiest.

  • Wat doet een private banker en wat heb je eraan?

    Wat doet een private banker en wat heb je eraan?

    Een private banker is iemand die mensen met een groot vermogen helpt bij het beheren van hun geld. Dat klinkt misschien eenvoudig, maar er komt veel meer bij kijken dan alleen sparen of beleggen. Wie veel geld heeft, staat voor complexe keuzes. Hoe bescherm je je vermogen? Hoe zorg je dat het groeit? En wat gebeurt er als je het later wilt doorgeven aan je kinderen? Een persoonlijk adviseur bij een bank helpt bij al deze vragen.

    Voor wie is deze vorm van bankieren bedoeld

    Private banking is niet voor iedereen toegankelijk. De meeste banken stellen een minimumvermogen als instapeis. Bij grote Nederlandse banken ligt die grens vaak tussen de 500.000 en 1 miljoen euro aan vrij belegbaar vermogen. Sommige banken, zoals de Rabobank, werken ook met ondernemers en woningbezitters die een aanzienlijk vermogen hebben opgebouwd. De doelgroep is dus breed: van succesvolle ondernemers tot gepensioneerden die hun bedrijf hebben verkocht. Wat deze mensen gemeen hebben, is dat hun financiële situatie te ingewikkeld is voor gewone bankdiensten.

    Wat een persoonlijk vermogensadviseur voor je doet

    De adviseur kijkt als eerste naar de persoonlijke situatie van de klant. Wat zijn de wensen en doelen? Wil iemand zijn vermogen bewaren, laten groeien of op termijn overdragen? Op basis van die antwoorden stelt de adviseur een plan op. Dat plan kan bestaan uit beleggingen in aandelen of obligaties, maar ook uit vastgoed, pensioensplanning of belastingadvies. Veel banken zetten daarvoor een heel team van specialisten in. Denk aan fiscalisten, juristen en beleggingsexperts die samenwerken voor één klant. Zo krijgt iemand geen standaardproduct, maar een aanpak die past bij zijn of haar leven.

    Het verschil tussen vermogensbeheer en advies

    Binnen private banking zijn er twee hoofdvormen. Bij vermogensbeheer neemt de bank de beslissingen over beleggingen over, binnen de grenzen die de klant van tevoren heeft afgesproken. Bij de adviesvorm beslist de klant zelf, maar krijgt hij of zij daarvoor gerichte aanbevelingen. Welke vorm het beste past, hangt af van hoeveel tijd en kennis iemand zelf heeft. Wie weinig affiniteit heeft met financiële markten, kiest vaak voor beheer. Wie graag zelf de controle houdt, gaat voor begeleiding met advies. Beide opties brengen kosten met zich mee, die per bank en per dienst sterk kunnen verschillen.

    Kosten en wat je daarvoor terugkrijgt

    Persoonlijke begeleiding bij vermogensbeheer is niet gratis. Banken rekenen doorgaans een jaarlijkse vergoeding, vaak een percentage van het beheerde vermogen. Dat percentage ligt gemiddeld tussen de 0,5 en 1,5 procent per jaar, afhankelijk van de gekozen dienst en de omvang van het vermogen. Hoe groter het vermogen, hoe lager het percentage soms is. Daar staat tegenover dat klanten toegang krijgen tot deskundig advies, persoonlijke aandacht en een breed netwerk van specialisten. Voor mensen met een groot en gevarieerd vermogen kan die begeleiding veel opleveren, niet alleen in rendement, maar ook in rust en overzicht.

    Veelgestelde vragen

    Vanaf welk bedrag kom je in aanmerking voor private banking?
    De meeste banken hanteren een minimumvermogen van 500.000 euro, maar dit verschilt per instelling. Sommige banken beginnen al bij 250.000 euro, terwijl andere pas instappen vanaf 1 miljoen euro aan vrij belegbaar vermogen.

    Wat is het verschil tussen een private banker en een gewone bankadviseur?
    Een gewone bankadviseur helpt bij dagelijkse zaken zoals een hypotheek of spaarrekening. Een vermogensspecialist bij een private bank richt zich op complexere vraagstukken, zoals beleggen, belastingplanning en het overdragen van vermogen aan volgende generaties. De begeleiding is veel persoonlijker en uitgebreider.

    Is het vermogen bij een private bank veilig?
    Vermogen dat bij een Nederlandse bank wordt aangehouden, valt onder het depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per persoon per bank. Beleggingen vallen hier niet onder, maar zijn wel beschermd via het beleggerscompensatiestelsel tot 20.000 euro. Voor grotere bedragen geldt dat risico altijd aanwezig is, zeker bij beleggingen.

    Kan je wisselen van private bank?
    Ja, dat is mogelijk. Als je niet tevreden bent over de dienstverlening of de kosten te hoog vindt, kun je overstappen naar een andere bank of vermogensbeheerder. Het is verstandig om daarvoor goed te vergelijken op kosten, diensten en de persoonlijke klik met de adviseur.

  • Wat doet een private banker en wanneer heb je er één nodig?

    Wat doet een private banker en wanneer heb je er één nodig?

    Een private banker is iemand die mensen met een groot vermogen helpt bij het beheren en laten groeien van hun geld. Niet iedereen heeft toegang tot dit soort persoonlijke begeleiding. Je hebt doorgaans een vrij te beleggen vermogen nodig van minimaal 500.000 euro, hoewel sommige banken pas vanaf een miljoen euro aan de slag gaan. Wie in aanmerking komt, krijgt geen standaard bankpakket, maar een aanpak die volledig is afgestemd op de eigen situatie. Dat maakt het een wereld die voor veel mensen onbekend is, maar voor anderen precies de oplossing biedt die ze zoeken.

    Persoonlijke begeleiding bij grote financiële beslissingen

    Iemand die vermogensbeheer op hoog niveau nodig heeft, staat voor keuzes die grote gevolgen kunnen hebben. Denk aan het overdragen van een bedrijf, het investeren van een erfenis of het plannen van financiën voor de volgende generatie. Een vermogensadviseur op dit niveau bekijkt niet alleen de bankrekening, maar het hele financiële plaatje. Daarbij komen vragen aan bod als: wil je je vermogen bewaren, laten groeien of juist doorgeven aan je kinderen? De adviseur helpt bij het beantwoorden van die vragen en vertaalt de antwoorden naar een concreet plan. Dat plan wordt regelmatig bijgesteld als de situatie verandert, bijvoorbeeld bij een scheiding, een overname of een grote uitgave.

    Wat een private bankier precies doet voor een klant

    De taken van een private bankier gaan verder dan beleggen alleen. Belastingplanning is een groot onderdeel van het werk. Voor mensen met veel vermogen maakt slim omgaan met belasting een groot verschil in wat er uiteindelijk overblijft. Naast belastingadvies geven deze specialisten ook advies over verzekeringen, vastgoed, schenkingen en nalatenschappen. Bij grote banken zoals ABN AMRO en Rabobank werkt de private banker samen met een heel team van experts op verschillende gebieden. De klant hoeft dus niet zelf allerlei verschillende specialisten te zoeken. Alles komt samen via één vertrouwd aanspreekpunt, wat het overzichtelijk en persoonlijk houdt.

    Hoe private banking verschilt van gewoon bankieren

    Bij een gewone bank kies je zelf een spaarrekening, een beleggingsfonds of een hypotheek uit het aanbod dat voor iedereen beschikbaar is. Bij vermogensbegeleiding op dit niveau is het andersom: de oplossing wordt op maat gemaakt. Dat betekent dat twee klanten bij dezelfde bank heel verschillende adviezen en portefeuilles kunnen hebben. De toegang is exclusief omdat de drempel hoog ligt, maar ook omdat de dienstverlening veel meer tijd en kennis vraagt dan standaard bankieren. De kosten liggen dan ook hoger, maar voor mensen met een groot vermogen weegt dat doorgaans op tegen de voordelen van goede, persoonlijke begeleiding. Sommige mensen kiezen bewust voor een kleinere, gespecialiseerde vermogensbeheerder in plaats van een grote bank, omdat die soms meer maatwerk bieden.

    Voor wie is private banking geschikt

    Ondernemers die hun bedrijf verkopen, komen vaak plotseling in aanraking met een groot bedrag dat goed beheerd moet worden. Maar ook mensen die een grote erfenis ontvangen, een hoge ontslagvergoeding krijgen of jarenlang gespaard en belegd hebben, kunnen bij deze vorm van dienstverlening terechtkomen. Woningbezitters met overwaarde en mensen die een familievermogen beheren horen er ook bij. De Rabobank richt zich met private banking op vermogenden, ondernemers en woningbezitters, en bij sommige afdelingen gaat het zelfs om vermogens van meer dan tien miljoen euro. Het gaat dus niet alleen om de allerrijksten, maar om iedereen voor wie gewoon bankieren niet meer voldoende is om de financiële situatie goed te overzien.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel vermogen heb je nodig voor private banking?
    De meeste banken hanteren een minimumvermogen van 500.000 euro aan vrij te beleggen geld. Sommige aanbieders beginnen pas vanaf één miljoen euro of meer. Het precieze bedrag verschilt per bank en per type dienstverlening dat je afneemt.

    Wat kost de begeleiding van een private bankier?
    De kosten voor private banking bestaan meestal uit een jaarlijkse vergoeding op basis van het beheerde vermogen. Die vergoeding ligt doorgaans tussen de 0,5 en 1,5 procent per jaar. Hoe hoger het vermogen, hoe lager het percentage vaak is. Sommige banken rekenen ook aparte kosten voor specifieke adviesdiensten.

    Is je geld veilig bij private banking?
    Geld dat bij een bank staat, valt in Nederland onder het depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per persoon per bank. Belegd vermogen valt hier niet onder, omdat de waarde van beleggingen kan stijgen en dalen. De bank zelf staat wel onder toezicht van De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten.

    Kan je van private banking overstappen naar een andere aanbieder?
    Overstappen is mogelijk, maar het vraagt enige voorbereiding. Beleggingsportefeuilles moeten soms worden omgezet, wat gevolgen kan hebben voor belasting en kosten. Het is verstandig om dit goed door te laten rekenen voordat je een beslissing neemt.

  • Wat doet een vermogensadviseur precies en wanneer heb je er één nodig?

    Wat doet een vermogensadviseur precies en wanneer heb je er één nodig?

    Een vermogensadviseur helpt mensen om verstandige keuzes te maken met hun geld. Dat klinkt eenvoudig, maar in de praktijk is het werk veel meer dan een paar tips geven. Veel mensen hebben spaargeld, een erfenis ontvangen of verkopen een bedrijf. Dan staat er ineens een flink bedrag op de rekening en weet je niet goed wat je ermee moet doen. Een adviseur op dit gebied helpt je om grip te krijgen op je financiële situatie en keuzes te maken die bij jou passen.

    Wat een financieel adviseur voor je doet

    Een adviseur voor vermogensbeheer kijkt samen met jou naar je volledige financiële plaatje. Dat gaat verder dan alleen beleggen. Hij of zij vraagt naar je doelen, je situatie en hoeveel risico je wilt nemen. Wil je later eerder stoppen met werken? Wil je geld opzijzetten voor je kinderen? Of wil je gewoon dat je spaargeld minder hard in waarde daalt? Al die wensen zijn het startpunt van een persoonlijk plan. De adviseur vertaalt die wensen naar concrete stappen, zoals welke beleggingen bij je passen of hoe je je vermogen slim spreidt. Jij neemt zelf de beslissingen, maar je doet dat met goed onderbouwd advies.

    Het verschil tussen advies en beheer

    Veel mensen denken dat een financieel adviseur hetzelfde doet als een vermogensbeheerder, maar dat is niet zo. Bij vermogensbeheer geef je iemand de opdracht om namens jou te handelen. De beheerder koopt en verkoopt dan zelfstandig, zonder dat jij elke stap hoeft goed te keuren. Bij vermogensadvies ligt dat anders. Jij blijft zelf aan het stuur. De adviseur geeft je onderbouwde aanbevelingen, maar jij beslist wat er uiteindelijk gebeurt. Dat geeft veel mensen een fijn gevoel van controle. Toch vraagt het ook iets van jou: je moet bereid zijn om actief mee te denken en beslissingen te nemen.

    Kosten en vergoeding van een adviseur

    Het is goed om te weten hoe een adviseur wordt betaald voordat je met iemand in zee gaat. Vroeger kregen veel adviseurs een vergoeding van de bank of het beleggingsfonds dat zij aanraadden. Dat systeem is in Nederland al jaren verboden voor complexe financiële producten. Tegenwoordig betaal je de adviseur rechtstreeks, bijvoorbeeld via een uurtarief of een vast percentage van je vermogen per jaar. Dat percentage ligt vaak tussen de 0,5 en 1,5 procent, afhankelijk van het bedrag en de dienstverlening. Transparantie over kosten is wettelijk verplicht, dus een goede adviseur legt dit altijd duidelijk uit. Vraag er altijd naar als het niet spontaan ter sprake komt.

    Wanneer je een adviseur kunt inschakelen

    Er zijn geen vaste regels over wanneer je een specialist inschakelt, maar er zijn situaties waarbij het extra zinvol is. Denk aan een grote erfenis, de verkoop van een eigen woning of bedrijf, of een uitkering uit een levensverzekering. Ook mensen die met pensioen gaan en ineens een kapitaal ontvangen, hebben baat bij goed advies. Maar ook zonder grote levensgebeurtenis kan professionele begeleiding nuttig zijn. Wie bijvoorbeeld merkt dat beleggen te veel tijd kost of te ingewikkeld voelt, kan veel leren van een goed gesprek met een specialist. Vergelijk altijd meerdere adviseurs voordat je een keuze maakt. Kijk naar hun opleiding, ervaring en of ze zijn ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dat geeft je zekerheid over hun betrouwbaarheid.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel vermogen heb je minimaal nodig om een adviseur in te schakelen?
    De meeste adviseurs werken met een minimumbedrag. Dat ligt vaak rond de 100.000 tot 250.000 euro, maar dat verschilt per kantoor. Sommige adviseurs werken ook met kleinere bedragen, zeker als er sprake is van een duidelijk financieel plan voor de toekomst. Het loont om dit van tevoren na te vragen.

    Wat is het verschil tussen een vermogensadviseur en een financieel planner?
    Een financieel planner kijkt breed naar je totale financiële situatie, inclusief verzekeringen, hypotheek en pensioen. Een adviseur op het gebied van vermogen richt zich meer specifiek op wat je met je spaargeld of beleggingen doet. In de praktijk overlappen de twee rollen soms, maar de focus verschilt.

    Is advies van een vermogensadviseur onafhankelijk?
    Niet alle adviseurs zijn even onafhankelijk. Sommigen zijn verbonden aan een bank of verzekeraar en adviseren daardoor voornamelijk producten van dat bedrijf. Een onafhankelijk adviseur heeft geen voorkeur voor een bepaald product of aanbieder. Vraag altijd of de adviseur onafhankelijk werkt en hoe hij of zij wordt beloond.

    Hoe kies je een betrouwbare adviseur?
    Een betrouwbare adviseur staat ingeschreven bij de AFM en heeft een erkende opleiding gevolgd. Je kunt adviseurs vergelijken via vergelijkingssites of via mond tot mond aanbevelingen. Let op duidelijke communicatie over kosten en zorg dat je je op je gemak voelt tijdens het eerste gesprek. Een goede adviseur luistert eerst voordat hij of zij adviseert.

  • Wat doet een vermogensadviseur en wanneer heb je er één nodig?

    Wat doet een vermogensadviseur en wanneer heb je er één nodig?

    Een vermogensadviseur helpt je om verstandige keuzes te maken met je geld. Veel mensen denken dat zo iemand alleen voor de rijken is, maar dat klopt niet. Of je nu een erfenis ontvangt, een bedrijf verkoopt of gewoon wilt weten hoe je spaargeld beter rendeert: professioneel advies over je financiën kan voor iedereen waardevol zijn. Toch weten veel mensen niet precies wat zo’n adviseur doet, wat het kost en wanneer je er voor het eerst mee in gesprek gaat.

    Wat een financieel adviseur voor je doet

    Een financieel adviseur op het gebied van vermogen kijkt samen met jou naar je totale financiële situatie. Hij of zij bekijkt wat je bezit, wat je schulden zijn, wat je wensen zijn voor de toekomst en hoeveel risico je bereid bent te nemen. Op basis daarvan geeft de adviseur je advies over hoe je je geld het beste kunt verdelen. Denk aan beleggen in aandelen of obligaties, een deel op een spaarrekening houden of investeren in vastgoed. Belangrijk is dat je zelf de uiteindelijke beslissingen neemt. De adviseur geeft richting, maar jij houdt de regie. Dat is het verschil met vermogensbeheer, waarbij een professional de beslissingen voor je neemt en zelfstandig handelt namens jou.

    Het verschil tussen advies en beheer

    Veel mensen halen vermogensadvies en vermogensbeheer door elkaar, maar het zijn twee verschillende diensten. Bij advies blijf jij als klant zelf aan het stuur. Je krijgt een aanbeveling, maar voert de opdracht zelf uit. Bij beheer geeft je een partij toestemming om namens jou te handelen, zonder dat je elke transactie hoeft goed te keuren. Welke vorm het beste bij je past, hangt af van hoeveel tijd en kennis je hebt, en hoe betrokken je wilt zijn bij je financiën. Iemand die weinig tijd heeft en financiën liever uitbesteedt, kiest misschien voor beheer. Iemand die graag zelf meekijkt en leert, heeft meer aan een goede adviseur die regelmatig met je bespreekt wat er speelt.

    Hoe je een betrouwbare adviseur herkent

    Niet iedereen die zich adviseur noemt, is ook bevoegd om dat te zijn. In Nederland is het aanbieden van betaald advies over beleggen en vermogen gebonden aan regels. Een adviseur moet geregistreerd zijn bij de Autoriteit Financiële Markten, de AFM. Je kunt dat zelf controleren via het register op de website van de AFM. Kijk ook of de adviseur onafhankelijk werkt. Sommige adviseurs zijn verbonden aan een bank of verzekeraar en adviseren dan alleen producten van die partij. Een onafhankelijke adviseur kijkt breder en heeft geen financieel belang bij een bepaald product. Vraag ook altijd hoe de adviseur wordt betaald: via een vast uurtarief, een percentage van je vermogen of via provisie. Transparantie over kosten is een goed teken.

    Wanneer is het zinvol om advies te zoeken

    Er zijn momenten in het leven waarop financieel advies echt het verschil maakt. Denk aan het moment dat je een grote som geld ontvangt, bijvoorbeeld door de verkoop van een huis of een erfenis. Of juist wanneer je met pensioen gaat en je inkomsten veranderen. Ook bij echtscheiding, het starten van een eigen bedrijf of het plannen van een grote aankoop kan het verstandig zijn om even met iemand te praten die verstand heeft van geld. Een gesprek met een adviseur hoeft je nog nergens aan te verbinden. Veel partijen bieden een vrijblijvende kennismaking aan. In dat gesprek kun je ontdekken of er daadwerkelijk iets te winnen valt voor jouw situatie, of dat je huidige aanpak al goed genoeg is.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel geld heb je minimaal nodig om advies te krijgen?
    De meeste vermogensadviseurs werken met een minimum bedrag. Dat ligt vaak tussen de 100.000 en 500.000 euro, afhankelijk van de partij. Sommige adviseurs werken ook met kleinere vermogens, zeker als je een duidelijk plan hebt of op termijn meer verwacht op te bouwen. Het loont om dit vooraf te vragen bij een kennismaking.

    Wat kost een vermogensadviseur gemiddeld?
    De kosten van een vermogensadviseur hangen af van de manier waarop die adviseur werkt. Sommigen rekenen een uurtarief van 100 tot 250 euro. Anderen rekenen een jaarlijks percentage over het vermogen dat ze beheren of adviseren, vaak tussen de 0,5 en 1,5 procent. Vraag altijd om een duidelijke kostenopgave voordat je iets tekent.

    Mag een adviseur ook belastingadvies geven?
    Een vermogensadviseur geeft advies over hoe je je geld het beste kunt inzetten. Belastingadvies is een ander vakgebied en vraagt om andere kennis en bevoegdheden. Sommige adviseurs werken nauw samen met een fiscalist of belastingadviseur. Als belasting een groot onderdeel is van je situatie, is het verstandig om ook daar apart advies over te vragen.

    Kun je ook online advies krijgen over je vermogen?
    Online advies over vermogen bestaat en is de laatste jaren gegroeid. Er zijn platforms waar je digitaal een gesprek kunt plannen met een adviseur, of waar je via vragenlijsten een eerste beeld krijgt van je opties. Voor complexe situaties is persoonlijk contact met een adviseur die je volledig begrijpt vaak meer waard dan een digitale tool.